Como Retirar Dinero De Mi Afore Azteca
¿Qué necesitas?

  1. Estar registrado en Afore Azteca.
  2. Tener 46 días naturales sin empleo.
  3. Tener una Cuenta Individual registrada con al menos 3 años de antigüedad.
  4. Tener 2 años o más cotizados ante el IMSS (EN LA MODALIDAD A).
  5. No haber realizado ese retiro en los ultimos 5 años.

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¿Cuánto puedo retirar de mi Afore Azteca?

¿Cómo funciona? – El monto de ahorro que puedes retirar dependerá del régimen en el que te encuentres cotizando: A) Décimo Transitorio: podrás retirar el 10% del saldo de la Subcuenta de Retiro. B) Cuentas Individuales: podrás retirar la cantidad que resulte menor entre 75 días del Sueldo Básico de los últimos 5 años o el 10% del saldo de la Subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV).

¿Cómo retirar 31 mil pesos de mi afore?

¿Cómo hacer un retiro de Afore por desempleo? –

Para poder solicitar este retiro es necesario hacer una presolicitud en el sitio web de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), o asistir a una de las oficinas de tu Afore.Debes llevar una identificación oficial, un estado de cuenta bancario con CLABE y tu presolicitud.El Afore gestionará ante el IMSS tu certificado de derecho al retiro parcial.

¿Cuánto tiempo tardan en depositar el retiro por desempleo Afore Azteca?

Afore Azteca te entregará los recursos dentro de los siguientes 5 días hábiles, de acuerdo a la modalidad que te aplique: MODALIDAD A: Se hará el pago en una sola exhibición. MODALIDAD B: Se hará el pago hasta en 6 mensualidades*.

¿Cómo puedo retirar mi Afore sí vivo en el extranjero?

¿Qué es una AFORE? Las AFORE son instituciones financieras que administran y operan las cuentas individuales de ahorro para el retiro propiedad de los trabajadores. ¿Qué es una cuenta AFORE? Es una cuenta personal y única donde se acumulan los recursos que se utilizarán para el momento del retiro de cada trabajador, ya sea que cotice al IMSS o al ISSSTE, o bien, trabaje por su cuenta como independiente.

  1. La cuenta AFORE es ideal para ahorrar de manera voluntaria, ya que las AFORE son una excelente opción para obtener atractivos rendimientos en el largo plazo.
  2. Si antes de migrar a otro país una persona trabajó en México, inscrito al IMSS entre 1992 y 1997 o al ISSSTE entre 1992 y 2007, seguramente cuenta con recursos del Sistema de Ahorro para el Retiro conocido como SAR 92.

Si el trabajador continuó laborando inscrito al IMSS a partir del 1º de julio de 1997 o inscrito al ISSSTE después de abril de 2007, por ley tiene una cuenta AFORE. ¿Qué es Afore Móvil? Es una aplicación que puede descargarse desde cualquier teléfono inteligente.

Localizar la AFORE que administra la cuenta. Abrir una cuenta AFORE si no se tiene una. Consultar saldo. Abrir una cuenta para menores de edad (a través del padre o tutor). Domiciliar ahorro voluntario. Actualizar datos. Solicitar el envío por correo electrónico de un estado de cuenta. Realizar cálculos de pensión. Recibir notificaciones sobre depósitos y retiros. Consultar los últimos movimientos.

AforeMóvil está disponible en:

Estados unidos Canadá Costa Rica Chile Bolivia Argentina Alemania España Reino Unido Holanda

¿Cómo descargar la app Afore Móvil? La aplicación está disponible en las tiendas virtuales de App Store y Google Play, La descarga se puede realizar desde cualquier teléfono celular inteligente y es totalmente gratuita. Para conectar la aplicación a los servicios que ofrecen las AFORE, es importante tener a la mano la CURP del trabajador y una identificación como Matrícula Consular, Pasaporte o Credencial de Elector. Es muy importante tener a la mano la CURP para trabajadores ISSSTE o el Número de Seguridad Social (NSS) del IMSS para trabajadores que cotizaron a ese instituto. Si no se cuenta con la CURP se puede consultar ingresando al portal del Registro Nacional de Población (RENAPO).

Si no se cuenta con el NSS se puede consultar ingresando al portal del IMSS. Ver video SARTEL Internacional Vía internet Ingresar al portal AforeWeb con tu usuario y contraseña, en caso de no tener usuario, podrá generarlo ingresando su CURP, correo electrónico y número de celular. Aplicación Afore Móvil Al descargarla y activarla, esta aplicación le informa al usuario en qué AFORE se encuentra su ahorro para el retiro.

¿Cómo abrir una cuenta AFORE desde el exterior? Desde la aplicación Afore Móvil

Primero, debe descargarse la aplicación Afore Móvil desde cualquier teléfono celular inteligente. Dentro de la aplicación debemos ingresar la CURP, un correo electrónico y el número celular. Asimismo, debemos generar una contraseña. Si se cuenta con Número de Seguridad social del IMSS, hay que ingresarlo para optimizar la búsqueda de una cuenta existente. Si se tiene una AFORE, la aplicación nos indicará en qué AFORE está el trabajador. Si no se cuenta con una AFORE, podemos abrir una cuenta eligiendo una de las Administradoras que participan en la aplicación. Posteriormente, la aplicación solicitará al trabajador que se tome una foto de su rostro y una fotografía de su identificación por ambos lados, para validar su identidad. Finalmente, hay que capturar un domicilio, la contraseña y aceptar los contratos y condiciones del servicio.

A través de un apoderado legal

El trabajador puede designar un apoderado legal a través de su Consulado. El apoderado legal podrá acudir a la AFORE que haya elegido el trabajador a tramitar el registro de la cuenta. La administradora pondrá a disposición del representante legal la solicitud de registro correspondiente, a la cual debe adjuntarse el poder otorgado y la identificación del apoderado.

¿Cómo solicitar información sobre mi estado de cuenta de la AFORE desde el exterior, una vez que ya abrí mi cuenta o ya la localicé vía AforeMóvil? A través de AforeMóvil Si el trabajador ya localizó su cuenta o ya se registró en una AFORE a través de Afore Móvil podrá consultar su saldo o solicitar su estado de cuenta en cualquier momento a través de la aplicación.

El estado de cuenta le será enviado vía correo electrónico. En el portal AforeWeb El trabajador puede consultar los saldos y movimientos de su cuenta AFORE ingresando al portal www.aforeweb.com.mx con su usuario y contraseña, en caso de que no tenga usuario, podrá generarlo ingresando su CURP, correo electrónico y número de celular.

A continuación, deberá seleccionar en el menú “Mi cuenta” y después “Consulta de saldos”, en seguida, podrá observar los saldos actuales y los movimientos de su cuenta individual de los últimos cuatro meses. Vía telefónica Lama a SARTEL Internacional, el Centro de Atención Telefónica para mexicanos en el exterior y selecciona la opción 4 para contactar a tu AFORE de manera gratuita y solicitar el envío de tu estado de cuenta a través de correo electrónico.

Seleccionar el ícono/fotografía de mi perfil, que aparece del lado superior izquierdo de la pantalla al ingresar a la aplicación. Dar clic en “Modificar datos” Autenticar identidad tomándose una fotografía del rostro (selfie) Los datos modificables aparecerán con un lápiz del lado derecho de la pantalla. Dar clic en el lápiz e ingresar o modificar los datos correspondientes. Al finalizar, en la parte inferior de la pantalla pulsar el botón “Seguir Modificando”. Podrán modificarse más datos si es necesario. Cuando haya finalizado el proceso, dar clic en “Actualizar datos”.

La CURP o el nombre del trabajador, así como las aclaraciones relacionadas a su Número de Seguridad Social, se pueden realizar a través de un apoderado legal, ¿Cómo hacer Ahorro Voluntario en mi cuenta AFORE desde el exterior? Vía AforeMóvil y a través del portal AforeWeb El trabajador puede tramitar la domiciliación de ahorro voluntario a una cuenta de banco que opere en México, realizando cargos únicos o recurrentes.

Vía uLink (Disponible sólo en Estados Unidos) A través de la aplicación o la página de internet de uLink, el trabajador puede enviar ahorro voluntario a su cuenta AFORE con cargo a una cuenta de banco de Estados Unidos. Solo es necesario registrar algunos datos en uLink, agregar el método de pago y confirmar el envío de dinero.

Puedes ingresar al sitio web ulinkremit.com o descarga gratis en tu celular la aplicación uLink. Vía uLinkcard (Disponible sólo en Estados Unidos) Es una tarjeta de prepago que puede ser utilizada en la plataforma de uLink para enviar dinero a cuentas AFORE en México, sin costo por envío y sin necesidad de tener una cuenta bancaria de débito o crédito.

Solo debes descargar la App uLinkcard o solicitar la uLinkcard en www.ulinkcard.com. Una vez que la recibas, sigue las instrucciones para activarla y depositar fondos Despúes, ingresa a uLink App o visita la página uLinkremit.com y da clic en “Enviar dinero a AFORE” seleccionando el método de pago uLinkcard.

IMPORTANTE : Los usuarios deben cubrir el pago de una tarifa única de inscripción y una tarifa mensual para el envío ilimitado de dinero a la cuenta AFORE en México. De esta forma ya no realizarán pagos o comisión adicional sobre el monto que envíen. Por medio de tus familiares o conocidos: Al enviar dinero a familiares o conocidos se les puede solicitar que depositen desde 50 pesos en la cuenta AFORE en diferentes establecimientos, como tiendas Extra, 7-Eleven, Círculo K, Chedraui, Wal-Mart, Sams, Aurrera, Superama o Farmacias del Ahorro, Telecomm, Banco del Bienestar, ente otros.

Tener descargada la aplicación AFORE móvil. Haber realizado aportaciones voluntarias a través de la aplicación AFORE móvil. Cuenta bancaria para recibir el monto que se desea retirar. No haber realizado un retiro en los últimos dos a seis meses, dependerá del plazo fijado por la AFORE. Iniciar sesión en la aplicación AFORE móvil. Dar clic en “Servicios”. Seleccionar la opción “Retiro de aportaciones voluntarias”. Únicamente se podrá retirar el dinero aportado a través de la aplicación de AFORE móvil.

A través de apoderado legal El apoderado legal deberá presentarse en cualquier sucursal de la AFORE que administra los recursos del titular de la cuenta.

Presentar identificación oficial Presentar poder legal. Estado de cuenta de la AFORE o algún otro comprobante que acredite el registro del trabajador en la FORE. Estado de cuenta del banco en el que desea recibir los recursos. Es necesario que el trabajador esté registrado en la AFORE y cuente con Expediente de Identificación. Estos trámites los puede realizar el apoderado legal. El tiempo transcurrido entre el primer depósito o el último retiro corresponda al plazo seleccionado (dependerá de cada AFORE)

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¿Cómo retirar los recursos que acumulé cuando trabajé en México? El retiro de recursos de la cuenta AFORE se puede realizar a través de un apoderado legal. Para poder retirar recursos primero es necesario contar con una Resolución de pensión o una Negativa de Pensión, emitidas por el IMSS.

  • El trámite de pensión que da como resultado la resolución o negativa de pensión también se puede tramitar a través de un apoderado legal.
  • Cuando el apoderado legal cuenta con la resolución o negativa de pensión, puede acudir a la AFORE donde está registrado el trabajador para realizar el retiro de recursos a nombre del titular.

Se recomienda consultar los requisitos necesarios para iniciar el trámite de pensión y de retiro de recursos en la página de internet del IMSS y de la CONSAR, respectivamente. También se puede solicitar asesoría en el Centro de Atención Telefónica para mexicanos en el exterior SARTEL Internacional.

  • Consulta en el directorio el número correspondiente al país en el que te encuentras.
  • ¿Cómo hacer trámites de mi cuenta AFORE, a través de un apoderado legal desde el exterior? Si un migrante mexicano quiere que un apoderado realice sus trámites en México, puede solicitar el poder ante la Embajada o Consulados de México.

Los poderes que ahí le otorguen no requieren apostillado, legalizado, ni traducción al español. Si el poder se tramita ante algún fedatario sí requiere estar apostillado, legalizado y traducido al español por un perito.

Registro de Cuenta AFORE. Traspaso de una AFORE a otra. Corrección o Actualización de datos. Retiro de recursos. Unificación de cuentas. Separación de cuentas.

¿Qué pasa si regreso a México y vuelvo a trabajar cotizando al IMSS o al ISSSTE? En cuanto empieces a cotizar al IMSS o al ISSSTE se reactivarían tus cotizaciones, es decir, bimestralmente tú, el patrón y el gobierno realizarían aportaciones obligatorias a tu Cuenta AFORE, por lo tanto tu antigüedad se seguirá acumulando.

Te sugerimos que acudas al Instituto de Seguridad Social para el que cotices (IMSS o ISSSTE), con el fin de informarte sobre tu conservación de derechos y cuántas semanas cotizadas tienes. Asimismo, deberás actualizar el nombre de tus beneficiarios. ¿Puedo juntar mis cotizaciones de México con lo que coticé en EUA? Por el momento no existe un convenio bilateral que permita conjuntar las aportaciones de ambos sistemas, es decir se rigen por reglas distintas para determinar derecho a la pensión.

¿Los recursos de la cuenta individual son heredables? En caso de fallecimiento del trabajador, los recursos de la cuenta AFORE pueden ser reclamados por los beneficiarios que establece la Ley del Seguro Social, que son la esposa o esposo (o en su defecto concubina o concubinario), los hijos menores de 16 años o hasta los 25 años si se encuentran estudiando en México, y los padres del trabajador si no tenía esposa ni hijos.

Es importante considerar que si los beneficiarios están fuera del país podrán realizar el trámite de retiro de recursos a través de un apoderado legal, para ello deberán tener derecho a una pensión o contar con la negativa de pensión. Ahora bien, a partir del 1° de enero de 2021, derivado de la Reforma a la Ley del Seguro Social, se establece que, en caso de fallecimiento del trabajador o pensionado, tendrán derecho a recibir los recursos de la cuenta individual que no tengan un fin específico, como el de ser utilizados para contratar una pensión, los beneficiarios designados expresamente por el titular en los contratos de administración de fondos para el retiro de las Administradoras, en la proporción estipulada para cada uno de ellos.

Por lo anterior, te recomendamos acercarte a tu AFORE para tener más información acerca de la designación de beneficiarios y, en su caso, sobre cómo realizar la solicitud de disposición de los recursos correspondiente. A falta de beneficiarios designados, dicha entrega se hará en el orden de prelación previsto en el artículo 501 de la Ley Federal del Trabajo, por lo que los interesados podrán acudir a la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (PROFEDET) para recibir asesoría y atención en forma gratuita, para dicho fin le proporcionamos el siguiente correo electrónico: [email protected] ¿En dónde puedo obtener información adicional sobre el Sistema de Ahorro para el Retiro en México y la cuenta AFORE?

Página web CONSAR SARTEL Internacional el Centro de Atención Telefónica del SAR para mexicanos en el exterior. Disponible en Estados Unidos, Canadá y 25 países de América Latina:

SARTEL México: (+52 55) 13-28-5000 Facebook/CONSAR Twitter: @CONSAR_mx Instagram: consar_mx Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef): www.gob.mx/condusef Instituto de los Mexicanos en el Exterior (IME): www.gob.mx/ime Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS): www.gob.mx/imss Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE): www.gob.mx/issste

¿Cuáles son los requisitos para retirar dinero de mi Afore?

Tener 46 días naturales de estar desempleado. Tener al menos 3 años con tu cuenta de ahorro para el retiro abierta y 2 años cotizados ante el IMSS. No haber efectuado este retiro en los últimos 5 años anteriores. Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado (genéralo en tu AFORE ).

¿Cómo retirar todo el dinero de mi afore si ya no voy a trabajar?

El retiro total de los recursos es posible cuando ya cumpliste 60 o 65 años de edad y cuentas con las semanas mínimas de cotización, por lo que le sugerimos acercarte a su afore para que reciba la orientación y asesoría de acuerdo a su situación.

¿Cuánto tiempo tiene que pasar para retirar dinero del afore?

Requisitos. Tener al menos 46 días en situación de desempleo. Tener una Cuenta Individual registrada en una AFORE.

¿Cómo saber si puedo retirar de mi AFORE por desempleo Banco Azteca?

Por desempleo. Si tienes más de 46 días naturales sin trabajar, 3 años con tu cuenta abierta y 2 años cotizados, puedes apoyarte de tus ahorros.

¿Dónde puedo retirar dinero de mi AFORE?

Retiro de Ahorro Voluntario IMSS Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro | 16 de marzo de 2021 Si realizaste Ahorro Voluntario en tu AFORE, puedes retirar tus recursos. Aquí te explicamos cómo hacerlo: 1. ¿Qué requisitos y documentos necesitas para realizar este retiro? Requisitos:

  • Para el ahorro de corto plazo, el Trabajador podrá hacer retiros de la subcuenta de aportaciones voluntarias en cualquier momento.
  • Si decidiste ahorrar a mediano plazo y requieres ocupar tu dinero, lo podrás hacer después de 5 años. Si dispones de ellos antes de este plazo, te será retenido el,
  • Tener tu actualizado (genéralo en tu AFORE)

Documentos:

  • Identificación oficial
  • Estado de cuenta de la AFORE o algún comprobante que acredite tu registro
  • Estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE)

2. ¿Qué pasos debes seguir para realizar este retiro?:

  1. Acude a cualquier sucursal de tu AFORE para que te proporcionen la Solicitud de Disposición de Recursos la cual deberás llenar y firmar, además de presentar los documentos antes mencionados.
  2. A más tardar en 5 días hábiles se te entregarán tus recursos.

Ahorro voluntario vía app AforeMóvil Si ya cuentas con la app AforeMóvil y has realizado aportaciones voluntarias mediante esta herramienta, también puedes disponer de ellas en el momento que desees sin necesidad de acudir a la sucursal de tu AFORE. Consulta el procedimiento: Como Retirar Dinero De Mi Afore Azteca

¿Cómo saber si tengo AFORE en México?

Descarga la aplicación AforeMóvil en tu teléfono inteligente y conoce fácilmente en qué AFORE se encuentra tu cuenta individual. Sólo necesitas tu CURP, un correo electrónico y tomar una foto de tu rostro y de tu identificación oficial, que se resguardan en tu expediente de forma segura.

Descarga AFORE Móvil, conéctate con tu AFORE y aprovecha los servicios que te ofrece a través de la aplicación. Además de la aplicación AforeMóvil, tienes dos opciones para conocer en qué AFORE se encuentra registrada tu cuenta AFORE son dos: a) Por teléfono: llama sin costo desde todo el país a SARTEL 55 1328-5000.

b) A través del portal AforeWeb con tu usuario y contraseña, si no tienes un usuario, puedes generarlo ingresando tu CURP, correo electrónico y número de celular. A continuación, deberás ir a la sección Localiza tu AFORE. Como Retirar Dinero De Mi Afore Azteca Para realizar la consulta deberás tener a la mano tu Número de Seguridad Social (NSS) del IMSS, si cotizas para este instituto, o tu Clave Única de Registro de Población (CURP), si cotizas para el ISSSTE. Puedes encontrar estos datos en tus talones de pago o en documentos emitidos por el IMSS o el ISSSTE.

Por tu propia seguridad, solamente podrás hacer una consulta al día. También deberás proporcionar la cuenta de correo electrónico a la que quieras que se te envíe la información de la AFORE en la que te encuentres registrado o asignado. Adicionalmente, se te proporcionarán los canales de atención a través de los cuáles deben atenderte.

Una vez que conozcas cuál es la AFORE que administra tus recursos, comunícate con ella para que recibas información sobre tu cuenta AFORE. Puedes encontrar los teléfonos y direcciones de todas las Administradoras aquí, Si no te has registrado en una AFORE, lo que debes hacer es escoger una y registrarte.

Si quieres recibir más información contacta a tu AFORE, Para hacer una consulta más específica sobre el mismo tema, ingresa al CHAT (Te recomendamos tener a la mano tu NSS, CURP y correo electrónico).

¿Qué es el retiro total de Afore?

¿Qué son? Es cuando el trabajador dispone de todos los recursos de su cuenta AFORE, ya sea para financiar su pensión, o bien, que tenga derecho a retirarlos en una sola exhibición. Si ya cumpliste 60 o 65 años de edad ya puedes solicitar una pensión.

¿Cuándo te dan el dinero del Afore?

Lo que debes saber de las Afores Procuraduría Federal del Consumidor | 01 de marzo de 2013 Tal vez por ahora no te preocupes por tu futuro, sin embargo, es importante que comiences a planear a largo plazo tu ahorro para que cuentes con un fondo suficiente que permita cubrir tus necesidades básicas cuando ya no tengas oportunidad de trabajar.

  • De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE), durante el segundo trimestre de 2012 la tasa de participación económica de la población de 60 años y más representó 34.9% y su comportamiento por edad y sexo indica que disminuye conforme avanza la edad.
  • Debido a la reducción en la tasa de mortalidad de las personas, derivado en gran medida de los avances médicos que han incrementado la esperanza de vida, el número de personas en edad de retiro es cada vez mayor.
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Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) actualmente más de la mitad de los pensionados (55.4%) son por jubilación, poco más de la tercera parte (33.6%) por retiro o vejez y una menor proporción (5.7%) es pensionado por accidente o enfermedad de trabajo.

Sin duda, una cantidad mayor de personas en edad de retiro representa una dificultad para los estados ya que requieren de sistemas que tengan la suficiencia económica para enfrentar un número creciente de personas en edad de retiro. Hasta 1997, el sistema de pensiones en México era administrado por el IMSS o el ISSSTE, según el tipo de empleador, privado o público respectivamente, que tuviera cada persona.

Sin embargo, con el objetivo de incrementar el rendimiento de los ahorros invertidos por cada trabajador, en julio de ese año, se puso en marcha el Sistema de Capitalización Individual, en el que los trabajadores realizan aportaciones en entidades financieras privadas llamadas Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).

  • Como puedes ver, las Afores son ya parte de nuestra vida cotidiana, por eso este artículo te explicamos en qué consisten, los rendimientos que ofrecen y las características de este servicio.
  • ¿CÓMO FUNCIONA UNA AFORE?
  • Según la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), “Las Afores son entidades financieras dedicadas de manera exclusiva y profesional a administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores las cuales deben contar con la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y están sujetas a la regulación de la Consar”.

Aunque los bancos son dueños de muchas de ellas, las Afores no son bancos ni aseguradoras. Son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos que depositas en tu cuenta individual. En las Afores, cada uno de los trabajadores tiene una cuenta individual que es personal y única.

En dicha cuenta, a lo largo de la vida laboral de cada trabajador se acumulan los recursos (cuotas y aportaciones) que realiza periódicamente el patrón, el gobierno y el propio trabajador. Dichas aportaciones se calculan con base en el salario base de cotización, hasta un tope máximo de 23 salarios mínimos.

Cada Afore se subdivide en cuatro subcuentas ( 1 ): 1) Retiro, Vejez y Cesantía: La aportación a esta subcuenta es obligatoria y la realizan: a. El patrón: bimestralmente aporta 2% del salario base de cotización para el retiro y 3.15% del salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez.b.

El gobierno federal, cuya aportación ocurre bajo el concepto de Cuota Social, que aporta el 0.225% del salario base de cotización por cesantía, edad avanzada y vejez de manera bimestral y una cantidad equivalente al 5.5% del salario mínimo general.c. El trabajador, aportará bimestralmente el 1.125% sobre el salario base de cotización En total a este fondo cada mes, el saldo se incrementa con un porcentaje de entre el 8% y el 8.5% del salario del trabajador.

El trabajador podrá acceder a este saldo hasta después de los 65 años, que en México es la edad estipulada por ley para el retiro.2) Aportaciones voluntarias: Esta subcuenta está constituída por el ahorro voluntario que cada trabajador puede ir haciendo durante su vida laboral.

Entre los beneficios de depositar voluntariamente fondos adicionales a los que se aportan de manera obligatoria se encuentra lograr mayores rendimientos, beneficios fiscales, posibilidad de retirar los recursos en el momento que se requiera (sólo el monto correspondiente a las aportaciones voluntarias, y los recursos se deben recibir a más tardar a los 15 días de haberlo solicitado a la Afore).

Las aportaciones voluntarias no tienen un requisito de monto máximo ni mínimo, las puede realizar el trabajador directamente o solicitarle al empleador que las realice a partir de un descuento de su sueldo, y se pueden realizar cada 2 o 6 meses dependiendo de la Afore en la que se tenga la cuenta.

  • Al respecto, el Lic.
  • Edgar González Olea Coordinador General de Información y Vinculación de la Consar afirma “Que en esta institución utilizan la frase “Todos podemos ahorrar”, porque el ahorro no depende de la capacidad salarial, si no del hábito que se tenga.
  • Si cada trabajador ahorra al menos 1% de su sueldo mensualmente, tendrá un ahorro que podrá utilizar para cualquier imprevisto o bien si decide ahorrarlo para su pensión, ésta aumentaría en un 30 o hasta 40% a la que recibiría si no hace ningún ahorro”.3) Vivienda: En esta subcuenta únicamente el patrón realiza aportaciones de manera bimestral, equivalentes al 5% del salario base de cotización de cada uno de los trabajadores.

Los recursos son destinados al Infonavit a través del Fondo Nacional de la Vivienda, quedando registrados dichos recursos en la Afore, por lo que deben aparecer en estado de cuenta de cada uno de los trabajadores.

  1. El saldo de esta subcuenta puede ser utilizado para solicitar un crédito para la vivienda a través del Infonavit (si dicho trámite nunca se realiza, los recursos que se abonaron a esta subcuenta podrán utilizarse al llegar al retiro y servirán como complemento de la pensión); o para elevar el monto de la pensión una vez que la persona se jubile.
  2. 4) Aportaciones adicionales o complementarias: Su objetivo es incrementar el monto de la pensión, estas aportaciones las puede realizar cada trabajador o el patrón en cualquier momento, y se podrá disponer de ellas al momento del retiro.
  3. Todo el dinero generado por estas aportaciones es invertido por las Afores en Sociedades de Inversión Especializadas para el Retiro (Siefores), con el objetivo de generar rendimientos.

La edad de cada trabajador determina el instrumento en el que el dinero será invertido. Hay Siefores Básicas (SB1), en las cuales se invierten los ahorros de las personas cercanas al retiro, es decir de 60 años o más, SB2 (personas entre 46 y 59 años); SB3 (Personas entre 37 y 45 años); SB4 (Personas de 36 años y menores).

La diferencia principal entre cada uno de estos instrumentos es el rendimiento, el cual estará determinado por el monto pero también por el tiempo durante el cual los recursos estarán invertidos. Conforme más joven sea el trabajador, su edad de retiro es mas lejana, por lo que su Afore estará invertida por un tiempo mayor lo que le dará rendimientos mayores.

De acuerdo con datos de la Consar ( 2 ), actualmente una Siefore SB1 ofrece un rendimiento promedio ponderado ( 3 ) de 9.18%; una SB2, 10.59%; una SB3, 11.77%; y finalmente una SB4, 13.01%.

  • ¿QUÉ HACEN LAS AFORES?
  • Una vez que inicias tu vida laboral puedes elegir una Afore, o en caso de que no lo hagas, la Consar te asignará una de entre las administradoras que tengan el mejor rendimiento neto.
  • Con tus cuotas y aportaciones, las Afores hacen lo siguiente:

1. Aperturan las cuentas individuales a petición de los trabajadores.2. Reciben las cuotas y aportaciones que los trabajadores, los patrones y el gobierno les entregan y, las depositan, en las cuentas individuales.3. Reciben y registran las aportaciones voluntarias de los trabajadores y en su caso, de los patrones.4.

  1. Administran e invierten el ahorro para el retiro a través de las Siefores para obtener rendimientos.5.
  2. Registran en la cuenta individual, los rendimientos que vaya generando el ahorro para el retiro del trabajador.6.
  3. También registran en la cuenta individual las aportaciones para vivienda, que hace el patrón al INFONAVIT, que el propio Instituto administra, así como los rendimientos que generen.7.

Envían un estado de cuenta cuando menos tres veces al año al domicilio que el trabajador indique, para que conozca los movimientos llevados a cabo en su cuenta y lleve el control de la misma.8. Entregan a los trabajadores los recursos por las prestaciones a que tienen derecho durante su vida laboral, por concepto de ayuda para gastos de matrimonio y desempleo temporal.9.

  1. Al momento del retiro, entregan al trabajador el monto correspondiente a su pensión.
  2. CUÁNTAS AFORES HAY De acuerdo con datos de la Consar, al primer trimestre de 2012 existían 13 administradoras de cuentas individuales y 82 Siefores ( 4 ).
  3. En el mismo periodo, las Afores administraron 46,217,409 cuentas, de las cuáles 97.4% pertenecen a trabajadores afiliados al IMSS, 2.1% al ISSSTE y 0.5% a trabajadores independientes, quienes no cotizan en ninguno de los institutos de seguridad social al momento de su registro y eligieron una Afore para invertir su ahorro voluntario.

Según la Consar, hasta agosto de 20012, los recursos administrados por las Afores ascienden a un billón 808 millones de pesos y crecen a una tasa media anual de 16%. PARA QUIÉN ESTÁN DIRIGIDAS No importa si laboras en el servicio público, en la iniciativa privada o por cuenta propia, cualquier tipo de empleado tiene la posibilidad de acceder a una Afore al estar dado de alta en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o en el ISSSTE, según sea el caso.

Si eres trabajador, seguro tienes una Afore, por lo que es importante que te informes de la institución que la maneja a fin de que sepas las condiciones y el rendimiento que te está generando. CUÁL ME CONVIENE Para definir cuál te conviene debes poner atención a tres elementos fundamentales: Aportaciones, Rendimiento y Comisiones.

Para saber cuál es el Rendimiento neto, deberás restar al Rendimiento la cantidad que la Afore cobra por concepto de Comisiones. Las Afores te cobran una comisión anual (comisión por saldo) por administrar, resguardar e invertir tus ahorros. Hasta septiembre de 2012, por cada mil pesos en tu cuenta cobraban desde 0.99% hasta 1.59%, según la Afore de la que se trate.

Por ejemplo, si tienes ahorrado $1,000 y te cobran 1.59% de comisión anual, al final del año la comisión anual en pesos es de $15.90. A continuación, te presentamos los rendimientos netos que ofrecen las cinco Siefores básicas. Como ya te mencionamos previamente, mientras más joven seas mayor será el rendimiento.

INDICADOR DE RENDIMIENTO NETO

Siefores básicas Promedio ponderado Mínimo Máximo
SB 4 para personas de 36 años y menos 13.01% 6.9% 15.59%
SB 3 para personas entre 37 y 45 años 11.9% 6.4% 15.0%
SB 2 para personas entre 46 y 59 años 10.7% 6.0% 13.0%
SB 1 para personas de 60 años y mayores 9.1% 5.5% 10.7%

Fuente: Consar. Cifras al cierre de agosto de 2012 Indicador de Rendimiento Neto 41 meses.

  1. Para la Consar tener un indicador de rendimiento neto es fundamental para que los trabajadores tengan un panorama de que les conviene y puedan tomar buenas decisiones para su retiro.
  2. VENTAJAS Y DESVENTAJAS
  3. Para el Lic. Edgar González las ventajas de contar con una Afore son las siguientes:
  4. a) Cada trabajador es dueño de su cuenta individual y tendrá claramente identificados sus recursos.
  5. b) Los trabajadores saben cuánto dinero tienen desde el primer día que empiezan a cotizar, ya que a través del estado de cuenta se puede ver el historial y la acumulación de los recursos.
  6. c) El dinero permanece en las cuentas ganando rendimientos aunque se deje de trabajar, es decir el dinero no se pierde.
  7. De acuerdo con el funcionario, el principal problema que se presenta es que los trabajadores en muchas ocasiones desconocen la existencia de su Afore o a cual de ellas están afiliados, lo que les impide recibir los estados de cuenta y con ello ir llevando un control de sus ahorros y poder planear su retiro.
  8. Y SI DEJAS DE TRABAJAR
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Si por cualquier circunstancia dejaras de trabajar y tienes una Afore, los recursos permanecen en tu cuenta individual, sin que nadie pueda hacer uso de ellos. Además, éstos seguirán obteniendo rendimientos hasta que cumplas la edad de retiro, y en el caso de la subcuenta de aportaciones voluntarias, hasta el momento en el que decidas hacer uso de ellos.

La cuenta personal del trabajador “inactivo”, seguirá gozando de los mismos beneficios que las cuentas de los trabajadores “activos”: rendimientos, derecho de traspaso, recibir estados de cuenta, servicios personalizados, etc.; la comisión sobre flujo, desaparecerá al no existir aportaciones pero el trabajador podrá seguir realizando aportaciones voluntarias.

EL AHORRO DE TU AFORE ES HEREDABLE Cuando el dueño de la cuenta individual fallece se contempla que los recursos de la cuenta individual sean traspasados a las personas que el titular designó como beneficiarios, siempre y cuando se cumplan con las condiciones que establezcan las leyes de seguridad social.

  • Esto aplica tanto para trabajadores que cotizan en el IMSS como en el ISSSTE.
  • Es importante que tanto tú como tu familia tengan clara la Afore a la que estás afiliado así como los requisitos que se deberán cumplir para reclamarla en caso de fallecimiento.
  • El plazo para dicha reclamación es de 10 años, y en caso de no ejercerse dicho derecho, el dinero junto con los rendimientos pasarán automáticamente al IMSS.

El Lic. Edgar González de la Consar afirma “que existen los beneficiarios legales y sustitutos. En el primer caso, se encuentra la viuda, o el viudo si dependió económicamente de la trabajadora; los hijos menores de 16 años o mayores si no pueden mantenerse por su propio trabajo o están estudiando hasta los 25 años; los padres (si vivían en el hogar del trabajador) y a la falta del cónyuge, la concubina, o el concubinario si dependió económicamente de la trabajadora.

Los beneficiarios sustitutos, que aplican únicamente a falta de los legales, son aquellos que tienen elementos para solicitar a un juez que los designe como tales. Para ello, es necesario acudir con la representación de un abogado a la Junta Federal de Conciliación y Arbitraje que emitirá el fallo correspondiente si fue un trabajador que cotizó al IMSS y al Tribunal Federal de Conciliación y Arbitraje si es un trabajador que cotizó al ISSSTE”.

En caso de que requieras hacer este trámite y no cuentas con un abogado, puedes llamar al teléfono 01 800 717 29 42 de la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo para que te asignen uno de manera gratuita. Es importante que tu familia tenga información respecto a la Afore a la que estás afiliado así como los requisitos.

EN QUÉ CASOS PUEDES RETIRAR DINERO La mayor parte del saldo de la cuenta individual (el que corresponde a las aportaciones obligatorias, complementarias y vivienda en caso de que no haya sido utilizado con dicho fin) se puede retirar hasta que llega la edad del retiro. Las aportaciones voluntarias como ya te comentamos, se pueden retirar cada 6 meses.

Además, hay algunos casos extraordinarios en que es posible retirar algún porcentaje del dinero que vayas acumulando en tu cuenta individual. Estos son, por ejemplo, si te encuentras desempleado o si vas a casarte. En el primer caso, puedes retirar al menos 30 días y como máximo 90 de tu Salario Base de Cotización, este tipo de retiro lo puedes realizar cada cinco años.

Para el segundo caso tienes la opción de retirar de tu cuenta hasta 30 días de salario mínimo vigente, una sola vez en la vida. Estos dos tipos de retiros parciales antes de la pensión salen de la cuenta individual, en específico de la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) y de la Cuota Social (CS) que aporta el Gobierno Federal.

Si vas hacer el retiro por desempleo, debes contar con una Certificación de Baja del Trabajador Desempleado del IMSS (se otorga a partir del día 46 de desempleo). La Afore te entregará la cantidad que te corresponde en un máximo de cinco días hábiles después de haberlo solicitado vía cheque o depósito.

  1. Ten presente que cuando haces estos retiros se te descuentan semanas de cotización.
  2. Sin embargo, puedes recuperarlas realizando aportaciones totales o parciales a la subcuenta de RCV directamente con la Afore.
  3. Si eres un trabajador del ISSSTE y quieres recurrir al retiro de recursos por desempleo, se te pagará la cantidad que resulte menor entre 65 días de tu propio Sueldo Básico de los últimos 5 años, o 10% del saldo de la propia Subcuenta de RCV, a partir de tener 46 días naturales de estar ó desempleado.

El retiro de recursos anticipados por matrimonio aplica solamente para aquellos trabajadores afiliados al IMSS. Para llevar a cabo este retiro, deberás contar al menos con 150 semanas cotizadas en el Sistema de Ahorro instaurado en 1997 y que dicho matrimonio se haya celebrado después del 1 de julio de 1997 que es cuando se instauró dicha prestación.

  • Asimismo, deberás tener la Resolución de Ayuda de Gastos de Matrimonio expedida por el IMSS.
  • La Afore en cualquiera de los casos, te entregará la cantidad que te corresponde en un máximo de 5 días hábiles vía cheque o depósito.
  • Es importante que sepas que si solicitas los recursos ya sea por desempleo o por matrimonio, no podrán descontarte semanas de cotización.

¿Y TÚ YA PENSASTE EN TU RETIRO? Esta pregunta debe plantearse a cualquier edad, aunque seas joven en este momento algún día llegarás a la edad de retiro y es importante que a lo largo de tu vida hayas planeado esta etapa, para evitar así la preocupación de no contar con recursos para salir adelante.

  • En esta misma encuesta, la mayoría (66%) de los jóvenes dijo que han escuchado hablar de las Afores e identifican que una cuenta Afore es para ahorrar para el retiro laboral.
  • RECOMENDACIONES
  • a) Recuerda que planear es muy importante, sobre todo cuando se trata de tu retiro.

b) Si no estás registrado en alguna Afore, hazlo en cualquiera de las 13 opciones que hay en el mercado. Ello con el fin de que empieces a ahorrar. Recuerda que al hacerlo deberás empezar a recibir tus estados de cuenta al menos 3 veces al año al domicilio que les indiques.

  • C) Si no recibes tu estado de cuenta, repórtalo a tu Afore y solicita que te lo hagan llegar, ya que de este modo podrás saber cuánto vas ahorrando.
  • D) Si no recuerdes en qué Afores estás o si quieres reportar algún problema, la Unidad Especializada de Atención al Público (UEAP) ofrece varios servicios: asesoría gratuita sobre tu cuenta individual, realización de trámites como corrección de datos (nombre, domicilio, CURP, o número de seguridad social), consultas de tu estado de cuenta, retiro de recursos parciales y totales, traspasar tu cuenta individual, la realización de aportaciones voluntarias y canalización o resolución de problemáticas.

Para conocer teléfonos y direcciones de las UEAP de la Afore llama al 01 800 50 00 747 o consulta www.consar.gob.mx. e) Como trabajador tienes derecho a cambiar de Afore una vez al año (siempre y cuando tengas un año de permanencia). Si piensas hacerlo, de preferencia opta por aquella que ofrezca un rendimiento neto mayor, pues con esos recursos vivirás en la vejez.

  1. f) De acuerdo con tus posibilidades, realiza aportaciones voluntarias a tu cuenta individual porque te ayudarán mucho al crecimiento de su cuenta individual.
  2. g) Revisa detalladamente tus datos personales (nombre, acta de nacimiento, CURP, credencial de elector y demás referencias), para evitar demoras o problemas cuando tengas que realizar algún trámite.
  3. GLOSARIO

Afore. Administradora de Fondo para el Retiro. Comisiones. Son las cuotas que cobran las Afores por ofrecerte el servicio de administrar e invertir sus ahorros para el retiro. Estado de cuenta. Documento expedido por las Afore que contiene información relativa al saldo de la Cuenta Individual así como un resumen de los movimientos de la cuenta, el saldo de los recursos de cada una de las subcuentas: Retiro, Cesantía y Vejez, Ahorro Voluntario y Vivienda (que no administra la Afore sino el INFONAVIT) y el cuadro comparativo de Afores por Índice de Rendimiento Neto (IRN).

Pensión. Monto de percepción periódica que sustituye los ingresos de una persona al momento de la jubilación o en casos de invalidez, incapacidad o defunción (en este caso para los beneficiarios). Rendimientos. Son los intereses que producen sus ahorros al ser administrados e invertidos por alguna Afore.

Retiros Parciales. Retiros de la Cuenta Individual de los que se puede disponer en dos situaciones excepcionales: en caso de matrimonio (una sola vez en la vida) y desempleo (una vez cada cinco años). Semana de cotización. Las semanas cotizadas son contabilizadas como los periodos comprendidos entre las fechas de alta y baja del asegurado ante el IMSS con uno o varios patrones, o ante el ISSSTE para aquellos trabajadores que laboran en el gobierno.

Un año completo de aseguramiento equivale a 52 semanas de cotización. Para conocer el número de semanas cotizadas puedes accesar a, donde deberás seleccionar Trámites y Servicios, Servicios en Línea. Después en la sección Trabajadores y Pensionados, en el apartado Reporte de Semanas Cotizadas del Asegurado.

Recuerda que deberás tener a la mano tu Número de Seguridad Social (NSS) y tu CURP, además, la primera vez que accedes deberás registrarte y generar una contraseña. Siefore. Sociedades de Inversión Especializadas para el Retiro. (1) (2) http://www.consar.gob.mx/rendimiento_neto/rendimiento_neto-sb4.shtml (3) Es el promedio ponderado, por los activos administrados, de los rendimientos netos de las SIEFOREs Básicas.